Bestehenden Beratungsfall prüfen & bearbeitenDie gespeicherten Kundendaten dieses Falls werden geladen. Korrekturen werden protokolliert und der Fall anschliessend neu berechnet.
Die Planung ist in sechs Bereiche gegliedert. Bereits bekannte Angaben aus dem Pensions-Check können übernommen und danach im Beratungsgespräch ergänzt werden. Nicht bekannte Werte bleiben offen und werden nicht geschätzt.
Arbeitsweise: Ihre Eingaben werden während der Beratungsaufnahme laufend als Entwurf im aktuellen Browser zwischengespeichert. Sie können jederzeit unterbrechen und später weiterarbeiten. Ein verbindlicher Beratungsfall wird erst nach dem Durchlaufen der sechs Bereiche und der Abschlussprüfung erstellt.
Person & Pensionierungsziel
Hier wird die Ausgangslage festgehalten: Wer wird beraten, wann soll die Pensionierung stattfinden und welches monatliche Nettoeinkommen soll danach zur Verfügung stehen?
Beratungsziel / Notiz
Ausgaben & Budget
Für die erste Planung reichen die sechs Jahres-Summen. Das detaillierte Haushaltsbudget kann separat erfasst und nach Prüfung als Planungsbasis übernommen werden.
Die späteren Rentenleistungen werden nur mit explizit bekannten Beträgen erfasst. Bei Vorbezug, Aufschub oder Kapitalbezug werden keine Rentenwerte automatisch erfunden.
Pensionierungsalter und AHV-Bezugsalter werden getrennt gerechnet: Bei einem späteren AHV-Bezug entsteht dazwischen ein Überbrückungsbedarf. Die AHV wird mit 13 Zahlungen pro Jahr gerechnet und in Monatsbudgets als Zwölfmonatsdurchschnitt gezeigt. Fehlende AHV- oder Pensionskassenleistungen werden nicht automatisch geschätzt. Die konkrete PK-Rente nach einem Kapitalbezug muss aus dem Vorsorgeausweis bzw. von der Pensionskasse stammen.
Kapital & Vermögen
Vorsorgekapital und freies Vermögen werden getrennt erfasst. Damit können spätere Bezugs-, Liquiditäts- und Vermögensvarianten nachvollziehbar verglichen werden.
Erfasstes Vorsorgekapital
CHF 0
Freies Vermögen
CHF 0
Total erfasst
CHF 0
Diese Summen sind Bestandsangaben. Sie stellen weder eine Anlageempfehlung noch eine Empfehlung für Rente oder Kapitalbezug dar.
Wohneigentum & Hypothek
Wohneigentum kann den Liquiditätsbedarf, die laufenden Kosten und die Tragbarkeit im Ruhestand wesentlich beeinflussen. Die Angaben werden deshalb separat sichtbar gehalten.
Planungsnotiz Wohnen
Immobilienwerte und Hypothekenangaben werden nicht automatisch bewertet. Für die Beratung sind Tragbarkeit, Zinsrisiko, Amortisation und gewünschte Wohnsituation separat zu prüfen.
Steuerlich relevante Angaben
Diese Angaben bestimmen, welche Tarif- und Abzugsregeln der offiziellen ESTV-Berechnung verwendet werden. Nicht bekannte Werte können offen bleiben; steuerliche Einflüsse werden dann als teilweise oder unvollständig gekennzeichnet.
Kinder / steuerliche Abzüge
Geburtsjahr, Ausbildung und Haushaltssituation werden separat erfasst, weil die steuerliche Berücksichtigung vom konkreten Sachverhalt abhängt.
Aktuelle Einkommens- und Vermögenssteuer
Sind die steuerbaren Einkommen bekannt, werden diese direkt verwendet. Andernfalls kann die ESTV-Detailberechnung aus Bruttoeinkommen und Haushaltsdaten die gesetzlichen Standardabzüge ableiten. Es werden keine pauschalen lokalen Steuersätze verwendet.
Steuern im Ruhestand
Die Ruhestandssteuer wird als Planungsschätzung mit dem aktuell ausgewählten Steuerjahr und den heutigen Regeln berechnet. Die tatsächlichen Tarife im späteren Pensionierungsjahr können sich ändern.
Geplante Kapitalbezüge aus Vorsorge
Bezüge im selben Steuerjahr werden für die Planung zusammen betrachtet. Liegt das Bezugsjahr ausserhalb des verfügbaren offiziellen Tarifjahres, verwendet das System nicht stillschweigend einen alten Tarif.
Steuerliche Einflüsse sind in einer Berechnung ohne vollständige Steuerdaten nicht berücksichtigt.
Abschlussprüfung
Angaben prüfen & Beratungsfall erstellen
Erst am Ende der Beratungsaufnahme wird aus dem Entwurf ein verbindlicher, unveränderlicher Ausgangsdatensatz. Bitte ergänzen und bestätigen Sie hier die Angaben, die für den Beratungsfall noch erforderlich sind.
Schritt 6 abgeschlossen
Noch erforderliche Angaben für den Beratungsfall
Geburtsdatum und Kanton werden nicht aus Geburtsjahr oder Wohnort abgeleitet. Wesentliche Kapitalwerte müssen ebenfalls ausdrücklich bestätigt werden – auch wenn der korrekte Wert CHF 0 ist.
Die Wohneigentumsangaben sind mit Schritt 5 „Wohneigentum“ synchronisiert. Sie können die Angaben hier bei der Fallanlage oder oben im entsprechenden Planungsbereich erfassen.
Die Fallanlage erstellt eine deterministische Ausgangsauswertung aus den erfassten Fakten. Sie erzeugt keine Produkt-, Anlage- oder Bezugs-Empfehlung und schätzt keine fehlenden AHV- oder PK-Leistungen.